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智能代還,支付有發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)
代償市場(chǎng)的未來(lái)展望
從起源來(lái)看,信用卡代償發(fā)端于20世紀(jì)90年代的美國(guó),由Capital One首次推出,讓用戶通過自己的平臺(tái)來(lái)還信用卡。通過這種方法,Capital One獲取大量用戶,Capital One只花了30年的時(shí)間,就從一家不起眼的地區(qū)銀行信用卡部,發(fā)展成為美國(guó)前三甲的信用卡公司。
在美國(guó),信用卡代償非?;鸨_@主要是因?yàn)槊绹?guó)市場(chǎng)信用卡滲透率高,個(gè)人信用體系完善,居民對(duì)負(fù)債消費(fèi)的理念接受度較高。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,個(gè)人征信體系的不斷完善及信用卡滲透率的不斷提高,未來(lái)的信用卡代償市場(chǎng)必定會(huì)與美國(guó)一樣火爆。
就目前來(lái)說(shuō), “信用卡代償”屬于“金融創(chuàng)新”的范疇 , 具有一定的現(xiàn)實(shí)意義:它讓不少缺乏實(shí)際消費(fèi)能力的消費(fèi)者通過這種方式得以順利滿足消費(fèi)意愿,然后通過分期償還的方式實(shí)現(xiàn)債務(wù)的慢慢消化,解決了暫時(shí)性資金不足的困難。同時(shí),也要看到方式同樣是對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)有效金融服務(wù)不足、普惠服務(wù)覆蓋不全面的一種有效補(bǔ)充, 其存在的社會(huì)需求合理性應(yīng)被認(rèn)可,這有利于滿足低收入社會(huì)階層的金融服務(wù)需求,也有利于通過這種方式來(lái)拉動(dòng)內(nèi)需增長(zhǎng)。
基于此,小編認(rèn)為,在監(jiān)管環(huán)境不變的情況下,預(yù)計(jì)未來(lái)商業(yè)銀行對(duì)信用卡代償?shù)膽B(tài)度會(huì)更加開放,更加樂于向控制合理的代償平臺(tái)提供更有競(jìng)爭(zhēng)性的資金,對(duì)于更多深入的合作也會(huì)抱有更開放的態(tài)度。根據(jù)測(cè)算,2017 年信用卡代償市場(chǎng)容量 2.71 萬(wàn)億元,到 2020 年復(fù)合年均增長(zhǎng)率在 38.6%。粗略估算,2020年信用卡代償市場(chǎng)容量將能達(dá)到7.22萬(wàn)億元。